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中國農業銀行溫州永興支行的實習報告

更新時間:2018-10-22來源:www.973213.tw 責任編輯:三億論文網

 摘要:實習期間,在指導老師的幫助下,熟悉了中國農業銀行主要業務,對于大堂業務,柜面業務,信貸系統,會計記賬等都進行了系統的學習。將理論知與實際工作相結合,在不斷地嘗試和實踐中提高自己的專業水平,為接下來走出學校踏入社會做準備?,F將畢業實習的具體情況及體會做一個總結。

 

關鍵詞:大堂業務;柜面業務;信貸系統

 

1 實習單位簡介

中國農業銀行是四大國有獨資商業銀行之一,是中國金融體系的重要組成部分,總行設在北京。在國內,中國農業銀行網點遍布城鄉,資金實力雄厚,服務功能齊全,不僅為廣大客戶所信賴,而且與他們一道取得了長足的共同進步,已成為中國最大銀行之一。本行的前身最早可追溯至1951年成立的農業合作銀行。上世紀70年代末以來,本行相繼經歷了國家專業銀行、國有獨資商業銀行和國有控股商業銀行等不同發展階段。2009年1月,本行整體改制為股份有限公司。2010年7月,本行分別在上海證券交易所和香港聯合交易所掛牌上市,完成了向公眾持股銀行的跨越。

  作為中國主要的綜合性金融服務提供商之一,本行致力于建設面向“三農”、城鄉聯動、融入國際、服務多元的國際一流大型商業銀行。本行憑借全面的業務組合、龐大的分銷網絡和領先的技術平臺,向最廣大客戶提供各種公司銀行和零售銀行產品和服務,同時開展金融市場業務及資產管理業務,業務范圍還涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃、人壽保險等領域。截至2014年末,本行總資產159,741.52億元,發放貸款和墊款80,980.67億元,吸收存款125,333.97億元,資本充足率12.82%,全年實現凈利潤1,795.10億元。

    截至2014年末,本行境內分支機構共計23,612個,包括總行本部、總行營業部、3個總行專營機構、37 個一級(直屬)分行、353個二級分行(含省區分行營業部)、3,515個一級支行(含直轄市、直屬分行營業部、二級分行營業部)、19,647個基層營業機構以及55個其他機構。境外分支機構包括8家境外分行和2家境外代表處。本行擁有14家主要控股子公司,其中境內9家,境外5家。

    2014年,本行首次入選全球系統重要性銀行。在美國《財富》雜志全球500強排名中,本行位列第47位;在英國《銀行家》雜志全球銀行1,000強排名中,以一級資本排名計,本行位列第9位。本行標準普爾發行人信用評級為A/A-1,穆迪銀行存款評級為A1/P-1,惠譽長/短期發行人違約評級為A/F1;以上評級前景展望均為穩定。

2 實習主要過程

此次實習的目的在于通過在中國農業銀行溫州永興支行的實習,熟悉銀行的日常業務,各項業務的操作流程以及工作制度等。實習過程主要包括以下幾個階段:

第一,接受簡單培訓,了解農行的企業文化、基本情況與主要業務,熟悉簡單的業務操作與注意事項。

第二,學習大堂業務內容,主要是受理客戶咨詢引導分流客戶辦理業務及進行相關營銷。

第三,學習柜面的基本業務與流程,主要包括以下方面:銀行基本業務操作,銀行會計核算方法,科目設置與賬目設置,記賬方法的確定等。

第四,熟悉了解農行各個部門的基本業務和基本工作內容。

第五,總結實習內容,并完成實習手冊、實習報告。

3 實習主要內容

剛到農行的第一周,接受了一些對實習生的必要的培訓,了解中國農業銀行的歷史和企業文化核心理念,并且認識學習了中國農業銀行的各項業務等。銀行的基本業務流程,主要包括以下方面:銀行的儲蓄業務,如活期存款、整存爭取、定活兩便等;銀行的對公業務,如受理現金支票,簽發銀行匯票等;銀行的信用卡業務,如貸記卡的開戶、銷戶、現金存取等;聯發業務;貸款業務等。

第二周我跟隨大堂經理學習營銷技巧及解答客戶咨詢。在銀行大堂跟著大堂經理學習,大堂經理是連接客戶、柜員、客戶經理的紐帶,因此首先就得學習柜面相關知識,才能更好的解答客戶問題,引導客戶辦理相關業務,維持大堂秩序,減輕柜員的工作量,提高整體服務效率。營業中的禮儀主要有四大內容:解答客戶問題、營業中分流客戶、維持大堂秩序、適當營銷理財產品。我慢慢學會了如何跟顧客進行溝通,如何使客戶對我們的服務感到滿意。

從第三周開始,作為大堂經理助理實習生,獨立處理各項工作事務。然而,因柜面業務知識的不全面,給我自己的工作帶來了阻礙。因一對多服務的繁雜和業務的需求的不同,很多時候讓人措手不及,流程處理的不夠流暢。所以今后要加大學習力度,能夠更熟練的為各類客戶解決問題。通過獨立大堂事務的處理,使我增長了業務知識和服務之道。堅持用耐心和熱心為客戶服務。

第四周的工作包括:到營業部學習,了解銀行的基本業務及其流程,學習銀行的個人金融業務流程、客戶資料錄入與使用中國農業銀行信貸管理系統,主要包括以下方面:利用農行信貸管理系統進行銀行信用卡業務辦理如各種類型信用卡、貸記卡等的客戶開戶資料審批(包括基本資料錄入、客戶征信調查等)以及貸記卡資金凍結與終止等,銀行的購房貸款業務,如房貸客戶檔案錄入、銀行賬戶流水查詢、財產收入證明、個人房地產貸款申請表審批、客戶信用調查、個人購房擔保合同制定和簽訂等。

在第五周實習中,學會客戶信用查詢后,我開始學習利用農行的系統進行客戶的開卡登記,同時利用信用調查結果并結合客戶的收入證明等材料進行客戶申請信用卡的審批等。辦理信用卡業務,需要學會如何利用農行信貸管理系統進行卡務的一系列進程,而這個系統對于辦理購房信貸方面也是很重要的。這一周對信用卡系統進行了全面的學習。以前對信用卡沒什么概念,只覺得是超前消費,不注重信用卡的信譽問題,其實這在使用信用卡的過程中有很大的作用。

第六周的任務主要跟綜合柜員學習銀行基本業務操作,學習掌握人民幣的基本業務,鑒別鈔票真偽的主要辦法和數鈔的基本技巧以及零售業務技能操作的訓練。并且學習了銀行會計核算方法,科目設置與賬戶設置,記賬方法的確定等。區別比較銀行會計科目與企業的異同。還了解到,儲蓄業務實行的是柜員負責制,就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業務,即開戶,存取現金,掛失,解掛,大小鈔兌換,受理中間業務及外匯業務等,但是現在銀行是實行的柜員制,所以我并沒有機會去進行實時操作。

第七周在營業部進行進一步學習。這周專門對購房貸款業務的辦理進行了深入的學習。在辦理購房貸款業務中,需要對客戶資料進行錄入、協助客戶準備購房證明、抵押證明、收入證明、財產證明等資料,同時協助客戶簽訂合同以及提醒客戶還款等。通過本周實習發現,在辦理房貸的業務過程中,客戶需要做好各項資料的準備,由于房貸的審批比較嚴格,銀行本著對客戶負責,對銀行的資金安全負責的原則,所以客戶一定要將各類證明準備齊全,這樣才能省時省力。www.973213.tw

第八周主要是到綜合管理部學習,了解農行日常的后臺運作。綜合管理部的職能有負責各類信息的收集和整理、綜合性材料的撰寫,負責研究國家經濟金融政策,分析本地金融業發展態勢,供高級管理層決策參考;負責協調各部門工作,負責本行部署工作、會議決定事項和其他事項的督辦工作;負責處理公文審核以及印章、文書檔案管理;負責本行各類會議的會務工作,負責接待、車輛、物業等后勤管理工作;負責本行企業文化建設。綜合管理部屬于農行的后臺管理部門,對于農行的日常運行起著舉足輕重的作用。

最后一周還是回到了大堂實習。通過本周實習發現,客戶資源的優劣決定了一家銀行業務結構、盈利狀況和競爭力水平。實施客戶知識管理可以提高客戶資源的開發和利用。

4 實習的主要收獲和體會

在這次八周的實習中,我最大的收獲就是對銀行基本業務有了大概的了解,并對一些業務能進行基本操作。在提高專業水平的同時,其他方面的收獲也是非常大的,學到了學校里一些不能學習到的為人處世之道與辦事方法。作為一名要踏入社會的大學生,這次的畢業實習無疑成為了為我未來參加工作奠定了一定的基礎,得到了一些經驗。

首先,讓我意識到理論知識與實踐的差距。在學校里總是在被灌輸知識,近乎是得過且過,自己根本沒強烈的求知欲。然而這次實習,卻讓我深刻地感受到了自己的知識的貧乏,不能將專業知識系統的掌握。雖然我的專業與銀行工作不是十分對口,但是這更促使我要更努力的學習銀行業相關知識來彌補不足,特別是在大堂實習之時,有時候客戶過來咨詢,一問三不知,感覺十分羞愧于自己的業務知識的不全面、不了解。這次的經驗更讓我體會到理論知識與實踐的差距。有時候學習了知識,但是沒有實踐操作過、反復操作、記錄筆記,是很容易很快就遺忘掉的,必須通過多次實踐來進行鞏固。通過這次的實習,給了我與眾不同的學習機會,增強創新和推斷的能力,掌握自學的能力。實踐工作中經常需要動一動腦子,不能死腦筋,特別是應用到真實情景需要處理一些緊急情況之時。

其次,我學會工作中應具有高度的責任心。首先銀行業需要的就是嚴謹,特別是對于數字,更是不能有差錯,甚至在大堂的填單,也要按照規范進行做好,銀行的規定是特別多的,違反了規定便會可能面臨處罰,而沒按照相應規定和流程,也同樣會給客戶帶來麻煩,影響客戶的滿意度。同時類似的事例非常多,所以在對自己的崗位,自己的工作應具有高度的責任心,做到事中細心事后檢查。

最后讓我學會如何與人相處。作為新人,首先謙虛向前輩們學習是必須的,其他,還需要自己多開口、主動的向前輩們學習,尋求一些解答和經驗,而不能夠被動的等著接受灌輸,同時,對于單位的安排,應該主動服從于響應,才能更好的適應到新的環境里面去。單位同事相處非常融洽的氛圍,并不像想象中競爭激烈的社會現象。真誠相待,在社會人際交往中至關重要的。

通過這次的實習,讓我更清楚地了解自身的優勢和不足,學會了很多學校里學不到的知識,更為我今后步入社會打下堅實的基礎。 

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